Opname in een zorginstelling en geldzaken

Eigen bijdrage Wlz

Vanaf het moment dat er een CIZ-indicatiebesluit voor Wlz-zorg is én er Wlz-zorg wordt ontvangen, is er een eigen bijdrage Wlz verschuldigd. Deze wordt geïncasseerd door het CAK. De hoogte van de eigen bijdrage hangt af van een aantal zaken, zoals:

• Welk type Wlz-zorg wordt ontvangen?
• Is er een partner?
• Hoeveel inkomen en vermogen was er twee jaar geleden?

Het CAK berekent de eigen bijdrage Wlz met het inkomen en vermogen van twee jaar eerder. Dus voor het kalenderjaar 2024 wordt gerekend met het inkomen en vermogen van 2022. Op de website van het CAK kun je een proefberekening doen om te zien hoe hoog bij jullie de eigen bijdrage Wlz wordt.

Vermogen en eigen woning

Bij de berekening van de eigen bijdrage Wlz wordt rekening gehouden met het vermogen in box 3. Er is een vrijstelling voor het vermogen van € 31.747 per persoon (in 2024) voor de eigen bijdrage Wlz. Wanneer er meer vermogen is dan telt 4% hiervan mee als inkomen voor de eigen bijdrage Wlz. Het vermogen in box 3, boven de vrijstelling van € 57.000 per persoon, telt mee in het verzamelinkomen voor de inkomstenbelasting. En een hoger inkomen betekent een hogere eigen bijdrage Wlz. Is er vermogen boven de vrijstelling in box 3 dan verhoogt dit vermogen de eigen bijdrage Wlz dus twee keer.

Als na de opname in een zorginstelling er een eigen woning leeg achter blijft, dan valt de woning op een gegeven moment in box 3. Dit moment is vaak enkele jaren uit te stellen. Na verkoop van de eigen woning komt de verkoopopbrengst meestal op de bankrekening te staan en telt dit mee als vermogen in box 3. Hierdoor kan de eigen bijdrage Wlz flink hoger worden. Dit kan voorkomen worden door bijvoorbeeld het vermogen te schenken aan de (klein)kinderen. Bekijk dan wel goed of u niet meer schenkbelasting gaat betalen dan het voordeel op de eigen bijdrage Wlz.

AOW

Wanneer het gaat om AOW-gerechtigde partners waarvan één wordt opgenomen in een zorginstelling, dan ontvangen ze een brief van de SVB. In die brief staat dat het stel de keuze heeft om de AOW om te zetten van gehuwd naar alleenstaand. Deze omzetting van de AOW klinkt aantrekkelijk omdat ze dan samen ruim € 900 per maand meer AOW gaan ontvangen. Maar let op, deze keuze is ook van invloed op de eigen bijdrage Wlz/WMO, de toeslagen, de inkomstenbelasting en mogelijk de uitkeringen van het pensioenfonds. Een verkeerde keuze kan hierdoor al snel duizenden euro’s nadeel opleveren. 

Een belangrijke beslissing dus, maar het is geen gemakkelijke berekening. 

Toeslagen

Het is altijd belangrijk om wijzigingen in inkomen, vermogen en woonsituatie door te geven bij Toeslagen. Dit voorkomt vervelende terugbetalingen na afloop van het jaar. Bij een opname in een zorginstelling spelen nog wat bijzondere zaken.

Als degene die opgenomen wordt in een zorginstelling de gezamenlijke huurtoeslag ontvang en er een partner thuis blijft wonen, dan zal dit van invloed zijn op de huurtoeslag. Zolang de adreswijziging bij de gemeente nog niet is doorgegeven, blijft de huurtoeslag berekend op het gezamenlijke inkomen. Terwijl de huurtoeslag mogelijk hoger wordt als deze wordt berekend op één inkomen.
Is de adreswijziging wel doorgegeven bij de gemeente dan zal de huurtoeslag vervallen omdat er op het nieuwe adres geen recht is op huurtoeslag. De achterblijvende partner moet dan niet vergeten om op eigen naam huurtoeslag aan te vragen.

Dit is één voorbeeld, maar zo zijn er meer regelingen rondom de toeslagen die spelen bij een opname in een zorginstelling. 

Zorgverzekering

De basisverzekering is voor iedereen verplicht en kan niet opgezegd worden. Maar mogelijk is de aanvullende zorgverzekering niet meer nodig. Overleg dit wel eerst met de zorginstelling. Bij opname in een particuliere zorginstelling moet je namelijk vaak je eigen huisarts en tandarts houden. Dan kan een aanvullende tandverzekering bijvoorbeeld wel voordelig zijn. Terwijl bij een reguliere zorginstelling de kosten voor de tandarts en fysiotherapeut vaak vanuit de Wlz worden vergoed.

Hulp nodig?

Als je bij financiële vragen rondom een opname in een zorginstelling advies of hulp nodig hebt, kunt je via de webwinkel contact opnemen met Zicht op Geld. Zij hebben zich gespecialiseerd in financieel advies rondom opname in een zorginstelling. De adviseurs komen in heel Nederland bij u thuis en werken op basis van ‘no cure no pay’. Dit maakt het voor iedereen betaalbaar. Lees meer over deze dienstverlening in onze webwinkel.

Wil je eerst overleggen of dit ook op jouw situatie van toepassing is? Dan kun je ook contact opnemen met de Hulplijn.